Внимание! Участились кредитные онлайн-аферы с участием украинских финансовых компаний

Внимание! Участились кредитные онлайн-аферы с участием украинских финансовых компаний
Кредитование
00:13, 10 июнь 2020
11
0

Мошенники с помощью фиктивных интернет-магазинов получают данные банковских карт, тогда как кредитные компании в свою очередь пытаются проверять клиентов по страницам в социальных сетях.

Злоумышленники не могли не обратить внимания на активно развивающуюся в Украине сферу онлайн-кредитования. И как бы МФО ни старались защитить свои сервисы, преступникам все равно удается обманывать кредиторов и подставлять простых украинцев.

Тарас Кузьма, директор департамента риск-менеджмента организации CashUp, рассказал, что часто махинации проворачивают бывшие банковские служащие или сотрудники кредитных сервисов. Им это хорошо удается, поскольку они прекрасно осведомлены о некоторых уязвимостях и слабых звеньях системы.

Жулики оформляют займы таким образом, чтобы впоследствии обвести кредиторов вокруг пальца и не возвращать долг. Финансовые компании прикладывают все усилия, чтобы этого не произошло, и поэтому тщательно изучают каждого клиента путем современных методов оценки, скоринга и данных БКИ. Но, как показывает практика, проверить потенциальных заемщиков на расстоянии не всегда легко: финучреждения время от времени тоже совершают ошибки и теряют деньги.

По мнению экспертов, существующий на сегодняшний день анализ новых заемщиков далек от идеала. И это при том, что финансисты собирают информацию в огромных масштабах: начиная кредитными бюро и заканчивая профилями в соцсетях.

Светлана Скосырская, СЕО-специалист компании MO Cash, считает, что доступ к открытой информации, кредитным историям и социальным сетям значительно минимизирует риски. Но даже несмотря на это микрокредитным организациям очень важно иметь профессиональный, ответственный и честный штат, который занимается проверкой заемщиков. Также мотивацию персонала нужно базировать на конечном результате. Естественно, социальные сети играют не первую роль в оценке потенциального должника, но они вполне могут дать кредиторам тревожный звоночек, особенно если персональная страница была создана относительно недавно и на ней не указаны данные о рабочем месте человека и его личной жизни.

Так, организации, в которой работает Светлана, удалось отсеять заемщицу, руководящую IT-компанией на протяжении 6 лет, но которая как физическое лицо не погашала кредит на сумму 70 тыс. евро, взятый в 2008-м году.

Как действуют жулики

Оформить кредит с невозвратом мошенники пытаются самыми разными способами. Кредиторы вместе с техконсультантами на основании своего опыта составили такой ТОП-6 наиболее распространенных преступных схем:

  1. Самый ходовой способ – использование похищенных или поддельных документов. Борьба с таким видом афер осуществляется путем дополнительной верификации.
  2. Получение займа на подставного человека (им могут оказаться знакомые, безработные и т.п.). Большинство МФО уже умеют весьма эффективно с этим бороться.
  3. Использование обезличенных виртуальных и предоплаченных карт, которые имеют привязку только к номеру мобильного телефона. Чаще всего в сервисах предусмотрена блокировка таких транзакций.
  4. Оформление кредита под чужим именем. Речь идет о ситуации, когда мошенники обманом получают логин и пароль клиента кредитного сервиса и берут на него займ, подставляя тем самым небдительную жертву.
  5. Сбор персональных данных других людей при помощи фейковых сайтов платежных и кредитных сервисов. Таким образом злоумышленники получают нужную информацию о пользователях и доступ к их финансовым средствам.
  6. Создание фейковых двойников крупных интернет-магазинов для сбора данных покупателей. Привлекают посетителей на такие страницы чаще всего перед крупными праздниками, предлагая огромные скидки на ходовые товары, выгодные акции и распродажи. Если человек попадается на удочку мошенников и сообщает им свои персональные данные, на его имя тут же оформляют кредит или проделывают любую другую возможную махинацию.

Как не оказаться жертвой

Обычно финансовые компании обманывают на сумму от 1,5 до 10 тысяч грн. У всех кредиторов разные условия, но сейчас это самый распространенный диапазон.

Для новых клиентов первый займ в компании CreditUP, например, не превышает 1500 грн, рассказывает директор Илья Веселый. Постоянные могут рассчитывать на большую сумму – до 4000 грн. Другие организации могут предлагать и до 10 000 грн проверенным заемщикам с хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек и непогашенных кредитов. При определении суммы, которую может получить клиент, учитываются все возможные риски.

Но если мошеннику все же удается обмануть кредитную компанию или заемщик просто прекращает делать выплаты по любым своим причинам, вернуть данные в долг средства бывает очень непросто. Для этого обычно приходится обращаться в суд и привлекать полицию.

Тем не менее, практически в 100% случаев судебные дела выигрываются кредиторами, а по итогам разбирательства злоумышленники отвечают за совершенные махинации собственным имуществом или возмещают ущерб с заработной платы.

Простым украинцам, чтобы не стать жертвами мошенников, эксперты советуют:

  • внимательно обращаться со своими документами (не оставлять паспорт и идентификационный код в общественных местах, не передавать их третьим лицам и т.п.);
  • в случае потери документов тут же писать заявление в правоохранительные органы и соответствующие инстанции;
  • не разглашать секретные данные своих банковских карт (например, пароль, код CVV/CVC, кодовое слово).

Чтобы не оказаться в должниках с подставным кредитом, не забывайте об этих рекомендациях и, когда речь идет о персональных данных, всегда оставайтесь начеку.

Ctrl
Enter
Заметили ошибку
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии (0)