Банки начинают работать с должниками по новым правилам

реструктуризация

Реструктуризация кредитной задолженности для представителей украинского бизнеса теперь будет проводиться по новым правилам. Речь идет обо всех уступках: отсрочках, переоформлении договора, списании части займа и т.п.

Его исполнение обязательно для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк) и настоятельно рекомендовано для коммерческих, что фактически является негласным приказом.

Эти правила касаются только крупных кредитов: 5% банковского капитала и выше. Больше всего таких займов в госбанках (во всех за исключением Приватбанка). Общая сумма невозврата там составила 194 млрд. гривен.

Обновленные рекомендации не противоречат базовым требованиям, которые содержатся в ЗУ «О финансовой реструктуризации» – они лишь дополняют основной закон. Далее приведены шесть ключевых пунктов из этих правил:

  1. При составлении всех планов реструктуризации необходимо учитывать консолидированную финотчетность за последние 2 года. Ее должны подтвердить выводы компании-аудитора с надежной репутацией. При этом план должен включать в себя прогнозирование денежных потоков на последующие несколько лет. В процесс обязательно вовлекаются все юридические лица, так или иначе получившие финансирование за счет займа, который реструктуризируется.
  2. Помимо того, что должник не может спорить с кредитором и подавать против него иски, он напротив должен активно сотрудничать со своим займодавцем и во всем оказывать ему содействие. В случае малейшего противления, а также обмане в отчетности и прочих подобных вещах, реструктуризацию сворачивают, и банк приступает к принудительному взысканию, которое сопровождается различными важными нюансами, в том числе продажей залогов. Банку нужно дать возможность постоянно получать отчетность предприятия. Кроме того, кредитор в любой момент может провести у должника аудит.
  3. В процессе реструктуризации своими активами/средствами обязан принимать участие владелец организации-должника.
  4. Весь объем свободных средств организации должен направляться на погашение кредитной задолженности (в некоторых случаях – хотя-бы его часть). Оставшихся в компании денег должно быть ровно столько, сколько необходимо для поддержания ее жизнедеятельности. Но банк вправе потребовать поручительства и дополнительные залоги.
  5. Утверждением окончательных решений должны заниматься наблюдательные советы государственных банков.
  6. Для того чтобы власть имела возможность контролировать уступки госбанков, они обязаны каждые 6 месяцев отчитываться Минфину о проводимых реструктуризациях. Министерство в свою очередь будет предавать все гласности. Появление такого первого отчета было запланировано на февраль 2019 года. От коммерческих банков публичной отчетности о проблемных кредитах ждать не стоит, постольку они не обязаны предоставлять все детали своим клиентам.

Leave a Reply

Your email address will not be published.